Tại sao xác minh KYC thất bại?

Tại sao xác minh KYC thất bại?

Xác minh KYC (Know Your Customer) có thể thất bại do nhiều nguyên nhân, từ lỗi kỹ thuật đến vấn đề về thông tin khách hàng. Dưới đây là những lý do phổ biến khiến quá trình KYC không thành công:

1. Thông tin khách hàng không khớp hoặc không hợp lệ

• Sai thông tin cá nhân: Tên, ngày sinh, số CMND/CCCD/Hộ chiếu không trùng khớp với dữ liệu chính phủ (ví dụ: nhập sai số CMND).

• Tài liệu hết hạn: Giấy tờ như CCCD, hộ chiếu, giấy phép lái xe đã quá hạn.

• Ảnh chụp giấy tờ không rõ ràng: Chữ bị mờ, hình ảnh bị cắt xén, ánh sáng kém khiến hệ thống OCR (nhận dạng ký tự) không đọc được.

• Sử dụng giấy tờ giả hoặc đã bị đánh cắp: Hệ thống phát hiện tài liệu không thật hoặc nằm trong danh sách đen.

2. Vấn đề về hình ảnh xác thực (Selfie/Video Verification)

• Khuôn mặt không khớp với ảnh giấy tờ: Do trang điểm khác biệt, để râu, đeo kính, hoặc thay đổi ngoại hình.

• Selfie không đạt yêu cầu: Gương mặt bị mờ, không nhìn thẳng, có người khác trong ảnh.

• Sử dụng ảnh chụp màn hình hoặc ảnh chỉnh sửa: Hệ thống AI phát hiện ảnh không phải chụp trực tiếp.

3. Lỗi từ phía hệ thống hoặc quy trình

• Công nghệ nhận dạng (OCR/ Face Match) hoạt động kém: Dẫn đến sai sót khi so sánh dữ liệu.

• Kết nối mạng hoặc server lỗi: Không thể tải lên tài liệu hoặc gửi yêu cầu xác minh.

• Quy trình KYC quá phức tạp: Khách hàng không hiểu cách thực hiện (ví dụ: không biết upload file nào).

4. Khách hàng thuộc nhóm rủi ro cao

• Nằm trong danh sách đen: Có liên quan đến hoạt động rửa tiền, khủng bố hoặc bị cấm giao dịch.

• Địa chỉ/IP từ quốc gia bị trừng phạt: Ví dụ: khách hàng ở Iran, Triều Tiên, Syria… theo quy định FATF.

• Nghề nghiệp hoặc nguồn tiền đáng ngờ: Ví dụ: làm việc trong lĩnh vực cờ bạc, tiền điện tử không rõ nguồn gốc.

5. Lý do khác

• Hạn chế về địa lý: Một số dịch vụ chỉ chấp nhận KYC cho công dân/người cư trú hợp pháp tại quốc gia nhất định.

• Giới hạn độ tuổi: Ví dụ: ứng dụng ngân hàng yêu cầu khách hàng từ 18 tuổi trở lên.

• Lỗi do người dùng: Nhập thiếu thông tin, chọn sai loại giấy tờ, không bật camera/micro khi xác minh video.

Cách khắc phục khi KYC thất bại

1. Kiểm tra lại thông tin: Đảm bảo tất cả dữ liệu nhập vào chính xác và giấy tờ còn hiệu lực.

2. Chụp ảnh rõ nét: Ánh sáng đủ, không che góc giấy tờ, selfie nhìn thẳng.

3. Liên hệ hỗ trợ: Nếu lỗi do hệ thống, hãy gửi yêu cầu đến bộ phận CSKH của dịch vụ.

4. Thử phương thức khác: Một số nền tảng cho phép xác minh bằng video call với nhân viên.

Kết luận

Xác minh KYC thất bại thường do sai sót từ cả khách hàng lẫn hệ thống. Để tăng tỷ lệ thành công, cần cung cấp thông tin chính xác, tuân thủ hướng dẫn và sử dụng tài liệu hợp lệ. Nếu vấn đề kéo dài, nên kiểm tra xem bản thân có thuộc nhóm bị hạn chế hay không.